Juros altos e dívidas travam crédito imobiliário para a classe média

Comprar um imóvel financiado está mais difícil para as famílias de renda média que não se enquadram nas condições mais vantajosas dos programas habitacionais. Juros elevados, preços em alta, endividamento e a dificuldade de juntar a entrada têm adiado a decisão de compra.

Quanto custa o crédito hoje

Nas linhas tradicionais da Caixa com recursos da poupança (SBPE), pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), as taxas vão de 10,99% a 11,49% ao ano mais TR, para imóveis de até R$ 2,25 milhões. Acima desse valor, pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), as taxas ficam entre 11,80% e 12% ao ano mais TR. Os prazos podem chegar a 35 anos. Já no Minha Casa, Minha Vida, os juros podem partir de cerca de 4% ao ano, conforme a renda.

A faixa da classe média no MCMV

O programa atende famílias com renda de até R$ 13 mil, com imóveis de até R$ 600 mil na faixa voltada à classe média, que tem taxa de 10,47% ao ano. Nas faixas de menor renda, os juros caem para patamares próximos de 4,25% ao ano. Os limites de valor, porém, restringem as opções em cidades com preços mais altos.

Endividamento pesa na aprovação

Para economistas, o endividamento das famílias é um dos principais obstáculos. Gastos com cartão, empréstimos e outros parcelamentos reduzem a margem para assumir uma prestação, e o uso frequente do cheque especial ou do limite do cartão pode prejudicar a análise de crédito, mesmo quando a renda parece suficiente.

A entrada como barreira

Mesmo com uma linha compatível com a renda, o valor de entrada pode inviabilizar a compra. A Caixa financia até 80% do imóvel pelo SAC e até 70% pela tabela Price nas condições convencionais, enquanto bancos privados podem chegar a 80% ou 90%, conforme o perfil do cliente. Em um imóvel de R$ 500 mil, uma entrada de 20% representa R$ 100 mil; se o financiamento cobrir apenas 70%, ela sobe para R$ 150 mil, sem contar seguros e custos de documentação.

O que isso significa para o mercado

A dificuldade de acesso ao crédito ajuda a explicar a perda de espaço do médio padrão nos lançamentos. Para incorporadoras, entender a capacidade de pagamento do público e estruturar condições de entrada mais flexíveis pode fazer diferença na velocidade de vendas.

Conteúdo adaptado pela equipe OBRASS.